Planowanie zakupu domu czy mieszkania to najczęściej jedna z najważniejszych decyzji w życiu człowieka. Wybór odpowiedniej lokalizacji, metrażu czy typu budynku, to tylko niektóre z aspektów, które trzeba wziąć pod uwagę. Nie bez znaczenia jest również temat finansowania takiej inwestycji. Wiele osób korzysta z kredytów hipotecznych, które pozwalają na sfinansowanie części kosztów. Jednak, warto pamiętać, że w takim przypadku banki zazwyczaj wymagają tzw. wkładu własnego, który stanowi pewien procent wartości nieruchomości. Jaki powinien więc wynosić wkład własny i jak jest on obliczany? Postaramy się odpowiedzieć na te pytania w poniższym artykule.
Zobacz również: Jak oszczędzać pieniądze każdego miesiąca?
Czym jest wkład własny?
Wkład własny, inaczej nazywany także wkładem inicjalnym, stanowi część wartości nieruchomości, która musi zostać pokryta z własnych środków kredytobiorcy w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego. W praktyce oznacza to, że bank nie finansuje całkowitej wartości nieruchomości, lecz udziela kredytu do pewnej jej części. Wysokość wkładu własnego jest zależna od wielu czynników, takich jak polityka danego banku, sytuacja na rynku finansowym, a nawet regulacje prawne.
W jakich sytuacjach wymagany jest wkład własny?
W praktyce wkład własny będzie wymagany przede wszystkim podczas aplikowania o kredyt hipoteczny. Jest to zabezpieczenie dla banku – w razie problemów ze spłatą kredytu, bank może odzyskać swoje środki sprzedając zakupiony za kredyt dom lub mieszkanie. Wielkość wkładu własnego jest ściśle regulowana prawem – obecnie wynosi on co najmniej 20% wartości nieruchomości i musi pochodzić z własnych środków kredytobiorcy.
Obliczanie wysokości wkładu własnego
W obliczaniu wartości wkładu własnego najważniejsza jest wartość nieruchomości, którą zamierzamy zakupić. Przykładowo, jeśli planujemy zakup nieruchomości wartą 500 000 zł, a minimalny wkład własny wynosi 20%, to własne środki, które będziemy musieli posiadać wyniosą 100 000 zł.
Warto jednak zauważyć, że wkład własny to nie jedyny koszt, jaki musimy pokryć z własnej kieszeni przy zakupie nieruchomości za pomocą kredytu. Do tego należy doliczyć jeszcze koszty związane z samej obsługą kredytu, takie jak prowizje, opłaty stałe, ubezpieczenia, a także koszt notariusza czy wynagrodzenie dla biura nieruchomości.
Przy planowaniu zakupu nieruchomości warto więc dokładnie rozważyć wszystkie koszty i ewentualność znalezienia dodatkowych źródeł finansowania takie jak dotacje czy dopłaty.
Obliczanie wkładu własnego nie jest skomplikowane, jednak wymaga świadomości, iż jest to jedna z wielu barier, które musimy pokonać, decydując się na kredyt hipoteczny. Zawsze warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże nam dokładnie zrozumieć wszystkie aspekty związane z zaciągnięciem kredytu.
