Decyzja o zakupie nieruchomości, czy to mieszkania czy domu, to duże wyzwanie. Dość często mamy do czynienia z koniecznością skorzystania z kredytu hipotecznego. Bardzo ważnym elementem tego procesu jest zdolność kredytowa. Odnosząc się do tematu artykułu – jakie dochody są konieczne, aby otrzymać kredyt w wysokości 300 tysięcy złotych?
Kryteria decydujące o przyznaniu kredytu
Decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wielu czynników. Każdy bank ma swoje kryteria, które bierze pod uwagę przy ocenie wnioskodawcy. Jednym z najważniejszych jest oczywiście zdolność kredytowa. To ona decyduje, na jaką kwotę kredytu możemy liczyć. Inne istotne elementy to na przykład historia kredytowa, wiek wnioskodawcy, aktualne zobowiązania finansowe czy źródło dochodów.
Stałość dochodów
Ważnym kryterium jest stałość dochodów. Banki cenią sobie pewność, że nasze dochody nie znikną nagle. Dlatego liczy się nie tylko to, ile zarabiamy, ale też skąd pochodzą nasze pieniądze. Najlepiej oceniane są dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony. Gorzej, ale wciąż bardzo dobrze, wygląda sytuacja osób pracujących na podstawie umowy o pracę na czas określony. Obecnie coraz więcej osób pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia – one też są brane pod uwagę, ale banki zwykle są wtedy bardziej ostrożne.
Jak zarobki wpływają na zdolność kredytową?
Zarobki to jeden z kluczowych czynników wpływających na zdolność kredytową. Im one są wyższe, tym większy kredyt jesteśmy w stanie otrzymać. Naturalnie, same zarobki to nie wszystko. Bank bierze pod uwagę również nasze wydatki – od stałych opłat, przez kredyty czy pożyczki, po wydatki na utrzymanie domu czy rodziny.
Wysokość zarobków a zdolność kredytowa
Im wyższe są nasze zarobki, tym wyższa jest nasza zdolność kredytowa. Dzieje się tak dlatego, że bank ocenia, czy przy naszych dochodach jesteśmy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt. Jeżeli zarabiamy mało, bank może uznać, że nie daremnie pokryjemy zarówno nasze bieżące koszty utrzymania, jak i comiesięczne raty kredytu.
Przybliżone obliczenia zdolności kredytowej
Nie jest łatwo jednoznacznie stwierdzić, ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt w kwocie 300 tysięcy złotych. Wszystko bowiem zależy od wielu czynników – od oprocentowania kredytu, przez okres kredytowania, aż po nasze wydatki czy inne zobowiązania finansowe. Niemniej jednak, można spróbować dokonać pewnych przybliżonych obliczeń.
Symulacja zdolności kredytowej
Załóżmy, że zaciągamy kredyt na okres 30 lat z oprocentowaniem 3,5% w skali roku. Dodatkowo, przyjmijmy, że do dyspozycji na miesięczne wydatki (poza ratą kredytu) mamy 1500 zł na osobę. W takim przypadku, przy dochodach na poziomie ok. 7000 zł brutto (czyli ok. 5000 zł netto) powinniśmy być w stanie otrzymać kredyt w kwocie 300 tysięcy złotych.
Warto jednak pamiętać, że to przybliżone obliczenia, które mogą różnić się w zależności od banku. Każdy bank bowiem ma swoje algorytmy oceny zdolności kredytowej i może ona ulec zmianie w zależności od wielu czynników.
Jeżeli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, warto zwrócić się o pomoc do doradcy kredytowego, który pomoże Ci dokonać dokładnych wyliczeń i porówna oferty różnych banków, co pozwoli Ci znaleźć najkorzystniejszą ofertą.
